Privat rådgivning

De flesta stora banker erbjuder privatrådgivning bland sina tjänster. Du tilldelas då en egen kontaktperson som du kan ställa de frågor till som bankens kundcenter- eller support inte kan ge svar på. Hos bankens rådgivare får du tydliga och skräddarsydda förslag på vad som passar just dig, och inte bara allmängiltiga tips.

Vanligtvis går man först igenom den ekonomiska situation du befinner dig i. Medan du förser privatrådgivaren med information ser denne till att dina uppgifter sparas så att du kan få fortsatt stöd i framtiden. Det är framför allt pension, lån och sparande som brukar behandlas, men givetvis har du möjlighet att ställa frågor om allt från arv till studiebidrag.

Ni går igenom hur ditt nuvarande läge ser ut, vad du eftersträvar och hur du kan nå dit. Eftersom att det finns så många former att spara och investera på brukar rådgivaren kunna presentera flera olika alternativ så att du själv kan få en känsla för vad som passar dig.

Men det har inte alltid varit glasklart vad bankens roll har varit när det kommer till privatrådgivning, i synnerhet när det kommer till placeringar i form av exempelvis aktier. De senaste åren har det varit flertalet kunder hos skilda banker som känt sig lurade eller missledda eftersom att de har fått placeringsråd som har haft rent negativa följder. Därför har det nu lagts medial och juridisk fokus på hur viktigt det är att bankerna informerar noggrant om de risker som olika placeringar innebär. Eftersom att nästan nio av tio svenskar äger aktier på något sätt, ex. genom pensionssparande eller aktiefonder, är det avgörande att man gör en skillnad på rådgivning och försäljning.

En ny lag har införts som gör att individuell rådgivning först sker när man gjort en ordentlig genomgång av kundens situation. Då räknas även kundens erfarenhet, kunskap, riskvilja och hela ekonomiska läge in. Detta har både för- och nackdelar. Det positiva är att rådgivningen får en högre standard och blir mer ingående. Det negativa är att det kostar mycket pengar att utbilda bankanställda inom det här och att genomgången sedan i sin tur tar mycket tid.

För att stödja kunderna så mycket som möjligt dokumenteras de råd som banken ger – i det fall kunden kommer att behöva dem som bevis om det blir en tvist.

Skulle du uppleva att du har blivit felaktigt behandlad eller fått en direkt vårdslös rådgivning från din bank behöver du kontakta din rådgivare eller företagets klagomålsansvarige snarast. Om du inte blir korrekt bemött är nästa steg att gå till Konsumenternas Bank- och Finansbyrå.

Se till att få all din rådgivning skriftligt, både för att kunna bevisa det budskap som din bank har gett och för att det ska bli lättöverskådligt för dig själv även efter att du har lämnat bankkontoret.

Det finns inget skäl att misstro svenska banker eller deras rådgivningstjänster, tvärtom. Men det är klokt att ha i åtanke att finansiella satsningar av olika former alltid innebär en viss riskfaktor.